TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), autrefois appelé TEG (Taux Effectif Global), est un indicateur essentiel lors de la souscription d’un crédit immobilier, d’un crédit à la consommation ou de tout autre type de prêt. Exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté, le TAEG permet d'évaluer le coût total d’un emprunt et de s'assurer qu’il ne dépasse pas le taux d’usure fixé par la Banque de France.

Pourquoi le TAEG est-il important ?

Le TAEG permet aux emprunteurs de comparer efficacement les offres de prêt proposées par différents établissements financiers. Son calcul inclut l’ensemble des frais liés au prêt, ce qui en fait un indicateur fiable pour connaître le montant total à rembourser.

Comment est calculé le TAEG ?

Le calcul du taux effectif global est basé sur une période annuelle et inclut :

• Les intérêts du prêt (taux nominal ou taux débiteur)
• Les frais de dossier
• Les frais de garantie
• Le coût de l’assurance emprunteur

💡 Attention : Les frais de notaire ne sont pas pris en compte dans le calcul du TAEG, car ils ne sont pas directement liés à l'opération de crédit.

Quel est l'impact de l’assurance emprunteur sur le TAEG ?

L’assurance de prêt représente une part importante du TAEG. Bien que les banques proposent souvent leur propre assurance-crédit, l’emprunteur peut opter pour :

• La délégation d’assurance (s’il n’a pas encore de crédit)
• La substitution d’assurance (s’il a déjà un prêt en cours) à condition de respecter l’équivalence des garanties.

Grâce à la Loi Lemoine, l’emprunteur peut désormais résilier son contrat d’assurance à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire.

Exemples concrets (au 1er mars 2025)

Pour un crédit immobilier :

• Taux fixe de longue durée (10 à 20 ans) : 5,80 %
• Taux fixe pour une durée inférieure à 10 ans : 4,55 %

Ces taux d’usure visent à protéger les emprunteurs contre d’éventuels abus de la part des établissements prêteurs.

En résumé

Le TAEG est un outil indispensable pour comparer les offres de prêt et est essentiel pour éviter de dépasser les plafonds fixés par la Banque de France. Que vous contractiez un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, bien comprendre le TAEG vous aidera à faire le meilleur choix.   Si vous voulez en savoir plus sur l'assurance emprunteur :

• Droit de préemption
• Exclusion de garantie
• Hypothèque