Cambiar de seguro de préstamo hipotecario

👋 ¿Por qué cambiar de seguro de préstamo hipotecario?

Hay varias razones por las que podría querer cambiar de seguro de crédito:

Ahorro económico

Las tarifas de los seguros de crédito pueden variar considerablemente de un asegurador a otro. Al comparar las ofertas, puede encontrar un seguro más barato.

Mejores garantías

Algunos aseguradores ofrecen garantías más amplias o condiciones más ventajosas.

Cambio de situación personal

Si su situación personal ha cambiado (cambio de trabajo, mejora de la salud, etc.), puede ser conveniente revisar su seguro de préstamo.

Mejor gestión de riesgos

Algunos aseguradores ofrecen opciones de personalización que permiten gestionar mejor los riesgos relacionados con su préstamo.

✂️ ¿Es posible cambiar la aseguradora de un préstamo hipotecario en curso?

¡Sí, es posible! Desde el 1 de septiembre de 2022, todos los prestatarios, incluidos aquellos que ya tienen un contrato en vigor, pueden cambiar su seguro de préstamo en cualquier momento, sin esperar al final del primer año del contrato como ocurría antes.

La ley Lemoine del 28 de febrero de 2022, cuyo objetivo es hacer que el mercado de los seguros de préstamo sea más justo, sencillo y transparente, permite rescindir su contrato de seguro de préstamo sin coste alguno.

¿Qué condiciones se deben cumplir para cambiar el seguro de un préstamo inmobiliario?

Sin embargo, el nuevo contrato de seguro debe cumplir las garantías mínimas exigidas por su banco (por ejemplo, fallecimiento e invalidez).

Nota: Consulte la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que se le entregó al firmar su préstamo para conocer las garantías y los niveles mínimos de cobertura exigidos por su entidad bancaria.

🤓 ¿Cómo cambiar de seguro de préstamo hipotecario?

1. Comparar las ofertas

El primer paso es comparar las diferentes ofertas de seguro de préstamo disponibles en el mercado. Utilice comparadores en línea para encontrar las mejores ofertas en función de sus necesidades y presupuesto. Los comparadores le permiten ver rápidamente las tarifas, garantías y condiciones de cada aseguradora.

2. Verificar las diferentes condiciones de cancelación

Antes de cambiar de seguro de préstamo, es importante que compruebe las condiciones de cancelación de su contrato actual. Asegúrese de que no haya gastos de cancelación ni penalizaciones. Por lo general, puede encontrar esta información en su contrato de seguro o poniéndose en contacto con su aseguradora actual.

3. Elegir un nuevo seguro

Una vez que haya comparado las ofertas y verificado las condiciones de cancelación, elija el nuevo seguro que mejor se adapte a sus necesidades. Asegúrese de que el nuevo seguro ofrece garantías equivalentes o superiores a las de su contrato actual.

4. Contratar el nuevo seguro en línea

La mayoría de las aseguradoras ofrecen ahora servicios en línea para contratar un nuevo seguro. Visite el sitio web de la aseguradora que haya elegido y siga los pasos para contratar el nuevo seguro. Deberá proporcionar información personal y documentos justificativos.

5. Rescindir el seguro anterior

Para poder beneficiarse de un nuevo seguro de préstamo, es esencial cancelar su antiguo seguro. Para ello, hay varias formas de hacerlo, pero la más sencilla es enviar una carta de cancelación a su actual aseguradora. Hay condiciones de cancelación que deben respetarse, así como plazos que se mencionan en su contrato. Hay modelos de cartas de cancelación de seguro directamente en línea.

6. Informar a su banco

Por último, debe informar a su banco de su cambio de seguro de préstamo hipotecario. Deberá enviarle una copia de su nuevo contrato de seguro para que pueda actualizar los distintos documentos asociados a su préstamo hipotecario. El banco también realizará algunas verificaciones, en particular las garantías del nuevo seguro, que deberán ser equivalentes o superiores a las de su antiguo seguro de préstamo.

La buena noticia es que Assurly se encarga de todos estos trámites por usted (y, por supuesto, de forma gratuita). Cambiar de seguro de préstamo hipotecario nunca ha sido tan fácil.

💰 ¿Cómo conseguir el préstamo hipotecario más barato?

Estos son algunos consejos que puede seguir para beneficiarse de la póliza de seguro de crédito más barata.

• Negociar las condiciones del seguro: puede obtener las mismas garantías, o incluso más, a un precio más bajo cambiando de seguro, así que no dude en negociar con su nuevo asegurador.
• Lea bien el contrato de seguro: antes de contratar un nuevo seguro, es muy importante leer el contrato para comprender las garantías, las condiciones, las tarifas, las condiciones de rescisión, etc.
• ¡Infórmese! Existen muchos seguros de préstamo hipotecario, así que no dude en comparar, hacer simulaciones en línea, mirar las opiniones que hay en Internet para elegir el mejor seguro de préstamo hipotecario personalizado.

Un cambio de seguro de préstamo hipotecario exitoso

Cambiar de seguro de préstamo hipotecario en línea es un proceso sencillo y rápido que puede permitirle ahorrar dinero, pero a veces también obtener mejores garantías. Siguiendo los pasos descritos, podrá comparar fácilmente las ofertas, contratar un nuevo seguro y cancelar el antiguo. Asegúrese de verificar las condiciones de cancelación de su contrato actual (más detalles aquí) e informe a su banco del cambio. Al elegir cuidadosamente su nuevo seguro, podrá mejorar la protección de su préstamo hipotecario y ahorrar dinero.

🤑 ¿Cuál es el coste medio de un seguro de préstamo inmobiliario?

El coste de un seguro suele representar entre el 25 % y el 35 % del coste total de un crédito. Este importe varía en función del perfil del asegurado, de las características del préstamo inmobiliario, como el tipo de interés o el tipo de seguro, y de las particularidades del bien adquirido.