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Crédito amortizable o Préstamo amortizable
Un préstamo amortizable o crédito amortizable es un tipo de crédito inmobiliario cuyo reembolso se distribuye en varios plazos mensuales durante un período determinado. En cada vencimiento (mensual o trimestral), el prestatario debe reembolsar una cantidad fija durante toda la duración del préstamo.
En este caso, los intereses y el capital constituyen el importe de las cuotas mensuales. A medida que se van pagando las cuotas, el capital adeudado se amortiza hasta que se reembolsa el coste total del préstamo. En este contexto, el prestatario debe conocer en todo momento la parte de los intereses reembolsados. Puede encontrar esta información en la tabla de amortización adjunta al contrato de préstamo en el momento de la suscripción.
Cada cuota mensual del préstamo amortizable incluye una parte del importe prestado, los intereses y las primas del seguro del préstamo. Con el paso del tiempo, la parte destinada al capital aumenta, mientras que la destinada a los intereses y las primas del seguro disminuye. El desglose del coste de las cuotas mensuales se detalla en una tabla de amortización, también denominada calendario de pagos, elaborada por la entidad bancaria.
El tipo de interés de los préstamos amortizables puede ser de dos tipos: fijo y variable. En un crédito a tipo fijo, como su nombre indica, el tipo de interés es constante. Por lo tanto, el importe de las cuotas mensuales permanece inalterable durante toda la duración del préstamo. Por el contrario, si el prestatario opta por un crédito a tipo variable, el tipo de interés fluctúa en función de un indicador de referencia. Las cuotas mensuales pueden revisarse al alza o a la baja.
El préstamo amortizable es la forma de crédito inmobiliario más extendida en Francia, el crédito amortizable no es otra cosa que el crédito inmobiliario clásico. Se opone al préstamo in fine. Este consiste en pagar mensualmente los intereses y las cuotas del seguro durante el plazo de amortización. A continuación, el prestatario liquida la totalidad del capital de una sola vez al final del crédito. El crédito amortizable se contrata con entidades bancarias por un plazo previamente elegido y a un tipo de interés determinado. Es muy popular porque ofrece condiciones de reembolso más flexibles. Además, su tipo de interés resulta más atractivo.
El préstamo amortizable es especialmente adecuado para personas que desean financiar la adquisición de su vivienda habitual. Tiene un tipo de interés más bajo y requiere una aportación personal menos importante que el préstamo con vencimiento final, por lo que resulta más ventajoso para los hogares modestos que no tienen tanta capacidad de reembolso. Las personas que desean obtener un crédito al consumo lo solicitan para adquirir un bien inmueble o realizar obras.
Sea cual sea la naturaleza del proyecto (inversión inmobiliaria, compra de una vivienda habitual, etc.), el deudor debe prever el coste total del crédito. En el caso de un préstamo a tipo fijo, el prestatario debe tener en cuenta la TAEG (tasa anual equivalente) y el plazo de amortización. A continuación, hay que sumar el importe obtenido al capital. No hay que dudar en utilizar un simulador o pedir consejo a un corredor para garantizar la fiabilidad de este método de cálculo.
En todos los casos, los deudores deberán contratar un seguro de crédito. La cobertura del seguro garantiza el reembolso del crédito amortizable en caso de imprevistos.
El banco condiciona la concesión de un préstamo amortizable a la contratación de un seguro de crédito. Este garantiza el reembolso de los vencimientos o del capital pendiente en caso de que se produzcan determinados acontecimientos (fallecimiento, invalidez, pérdida del empleo del prestatario, etc.). Por lo general, debe cubrir como mínimo el riesgo de fallecimiento y la pérdida total e irreversible de autonomía (PTIA).
En resumen:
Qué: El préstamo amortizable, también denominado crédito amortizable, es un tipo de crédito inmobiliario cuyo reembolso se distribuye en varios plazos mensuales o trimestrales.
Por qué: Permite a los prestatarios financiar la adquisición de su vivienda habitual, ofreciendo un tipo de interés atractivo.
Cómo: Para solicitar un préstamo amortizable, debe ponerse en contacto con un banco o una entidad financiera, presentar su solicitud de préstamo, proporcionar los documentos necesarios y firmar un contrato de préstamo.
Cuándo: Puede solicitar un préstamo amortizable cuando necesite financiar la adquisición de un inmueble o la realización de obras. Depende de su proyecto y de su situación financiera.
¿Y el seguro de crédito? : Es necesario contratar un seguro de crédito para garantizar el reembolso del crédito amortizable en caso de imprevistos.
Si desea obtener más información sobre el seguro de crédito: