¿Le apetece relajarse bajo las palmeras, con un coco en la mano y los pies en alto? Hay una solución: la inversión inmobiliaria 🏝️. Sin necesidad de comprar el yate de Jeff Bezos, adquirir una propiedad para alquilar sigue siendo una excelente manera de complementar sus ingresos y preparar el futuro.
Pero para dar el paso, hay un paso casi imprescindible: el crédito hipotecario… y el seguro de crédito que lo acompaña. ¿Cuáles son los buenos hábitos que hay que adoptar? ¿Qué garantías elegir? ¿A qué precio? Esta guía completa responde a todas tus preguntas, de forma relajada.
Resumen
- ¿Qué es la compra para inversión inmobiliaria?
- ¿Es obligatorio contratar un seguro de préstamo para una inversión inmobiliaria?
- ¿Cuáles son las tasas de seguro hipotecario en 2025?
- ¿Cuál es la tarifa de un seguro de préstamo hipotecario para una inversión inmobiliaria?
- Delegación o cambio de seguro: cómo proceder
- ¿Qué porcentaje de seguro de préstamo se necesita para una inversión inmobiliaria destinada al alquiler?
- Seguro de préstamo hipotecario para alquiler e ingresos inmobiliarios: todo lo que hay que saber
- ¿Cuáles son las garantías del seguro para una inversión inmobiliaria?
- SCI y SCPI: ¿cómo funciona el seguro de préstamo?
- Otros seguros que conviene conocer para una inversión inmobiliaria
¿Qué es la compra para inversión inmobiliaria?
Invertir en bienes raíces de alquiler es adquirir una propiedad para alquilarla, con el objetivo de generar ingresos regulares. También es una estrategia patrimonial interesante a largo plazo, con el beneficio adicional de posibles ventajas fiscales.
¿Qué bancos ofrecen financiación para la inversión en alquiler?
La mayoría de los bancos tradicionales en España (como Banco Santander, BBVA, Caixabank, etc.) ofrecen préstamos para la inversión en propiedades de alquiler. Los brokers online como Rastreator o iAhorro pueden ayudarte a comparar las ofertas disponibles. También puedes explorar servicios especializados en inversiones inmobiliarias como Masteos o Beanstock.
¿Qué aportación inicial se requiere para un préstamo hipotecario para inversión?
En general, los bancos en España suelen solicitar una aportación mínima del 20% del precio de compra para cubrir los gastos notariales y de registro. Cuanto mayor sea tu aportación, mejores serán tus condiciones de préstamo y seguro.
¿Qué tipo de préstamo elegir para una inversión en alquiler?
El préstamo amortizable a tipo fijo es la opción más común, debido a su estabilidad. Otra opción es el préstamo en “fin de período” (préstamo “in fine”), especialmente para los ingresos altos, ya que durante la duración del préstamo solo se pagan los intereses, y el capital se devuelve al final del plazo.
¿Cuál es la duración de un préstamo hipotecario para inversión en alquiler?
La duración media en España es de entre 15 y 30 años. Cuanto más largo sea el préstamo, menores serán las mensualidades, pero el coste total del crédito aumentará.
¿Qué salario se necesita para un préstamo de 150.000 euros?
En promedio, para pedir un préstamo de 150.000 €, se requiere justificar un ingreso neto mensual de entre 2.500 € y 3.000 €, dependiendo de la duración y el tipo de interés del préstamo. Esto debe adaptarse, por supuesto, según el porcentaje de endeudamiento y tus otros gastos.
¿Es obligatorio contratar un seguro de préstamo para una inversión inmobiliaria?
Oficialmente, no. Pero en la práctica… ¡sí! Ningún banco te prestará dinero sin seguro de vida asociado al préstamo. Aunque no es una obligación legal, sí es un requisito contractual que todas las entidades financieras exigen.
👉 ¡Buena noticia! Este seguro protege tus finanzas (y a tu familia) en caso de imprevistos, como fallecimiento, incapacidad o incapacidad temporal para trabajar.
¿Cuáles son las tasas de seguro de préstamo hipotecario en 2025?
En 2025, las tasas de seguro de vida para préstamos hipotecarios rondan alrededor de:
| Rango de edad | Tasa media anual (sobre el capital prestado) |
|---|---|
| Menos de 30 años | 0,05% - 0,07% |
| De 30 a 45 años | 0,15% - 0,20% |
| De 45 a 60 años | 0,30% - 0,45% |
| Más de 60 años | 0,50% - 0,75% |
¿Cuál es la tarifa de un seguro de préstamo hipotecario para una inversión inmobiliaria?
Spoiler: ¡Suele ser más barato que para una vivienda habitual! 🙌
¿Por qué?
Porque en el caso de una inversión para alquilar, los bancos en Espagne exigen únicamente dos garantías básicas:
👉 Fallecimiento y Incapacidad Permanente Absoluta (IPA).
Menos coberturas = prima mensual más baja.
Factores que influyen en el precio:
- Importe y duración del préstamo
- Edad del prestatario
- Estado de salud
- Situación laboral
- Actividades de riesgo
- Tipo de contrato(colectivo del banco, individual o personalizado)
💡 En España, aunque el seguro no es obligatorio por ley, la mayoría de las entidades financieras lo exigen como condición para conceder un préstamo, incluso para una inversión inmobiliaria.
La buena noticia es que, al tratarse de una operación menos arriesgada para las aseguradoras (ya que la vivienda suele estar alquilada), las primas suelen ser más bajas.
¿Delegación o cambio de seguro hipotecario? Así se hace en España 🇪🇸
Desde 2019, gracias a la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, puedes elegir tu seguro de vida libremente, sin tener que aceptar obligatoriamente celui proposé por la banque.
Además, puedes cambiar de aseguradora durante la vida del préstamo, siempre que el nuevo contrato ofrezca garantías equivalentes.
Pasos a seguir:
✅ Compara ofertas de seguros (ten en cuenta el TAE del seguro).
✅ Elige una póliza con coberturas equivalentes a la que exige tu banco.
✅ Solicita la validación de equivalencia de garantías por parte de la entidad financiera.
✅ Rescinde el contrato anterior una vez aprobada la nueva póliza.
¿Cuál es el mejor seguro hipotecario para una inversión en alquiler?
No hay una única respuesta universal. Pero sí criterios clave para comparar:
🔍 Coste total (mide el TAE del seguro)
🔍 Exclusiones de cobertura
🔍 Gestión digital (¿Todo online? ¿App disponible?)
🔍 Calidad del servicio al cliente
👀 Puedes echar un vistazo a plataformas digitales como Assurly, especializadas en seguros 100 % online, transparentes y competitivos.
¿Qué porcentaje de cobertura (cuota) elegir para un seguro hipotecario en inversión inmobiliaria?
La cuota de seguro (en español, porcentaje de cobertura) representa la parte del préstamo que cubre cada asegurado.
En el caso de una pareja, se puede repartir al 50/50, o bien ajustarlo a los ingresos de cada uno (por ejemplo, 70/30).
🎯 En una inversión para alquilar (inversión inmobiliaria en alquiler), el objetivo principal no es cubrir el préstamo al 200 % como en una vivienda habitual, sino garantizar el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del titular principal.
Seguro de préstamo hipotecario para inversión y rendimientos del alquiler: todo lo que debes saber
Los ingresos del alquiler (rendimientos del capital inmobiliario) están sujetos a impuestos en España.
Pero ¡buena noticia! Algunas gastos relacionados con el préstamo pueden deducirse fiscalmente:
👉 intereses del préstamo hipotecario
👉 seguros vinculados al préstamo (como el seguro de vida del deudor)
👉 gastos de reparación y mantenimiento
👉 tributos y tasas
👉 gastos de gestión
💡 El seguro del préstamo hipotecario es deducible si tributas tus rentas del alquiler bajo el régimen de estimación directa (régimen real) —es el más común para propietarios con alquileres de larga duración.
¿Cuáles son las garantías del seguro para una inversión inmobiliaria?
✅ Cobertura por fallecimiento: seguridad para tu familia y el banco
En caso de fallecimiento del titular, el seguro cubre el reembolso del capital pendiente. Es la garantía básica y obligatoria exigida por todas las entidades financieras.
✅ Cobertura por invalidez absoluta y permanente (Invalidez Permanente Absoluta – IPA)
Cubre los casos en los que el asegurado no pueda realizar ninguna actividad laboral de forma irreversible. Es la segunda cobertura básica exigida para préstamos de inversión en España.
¿Qué coberturas opcionales se pueden añadir?
🔹 Invalidez Permanente Total o Parcial (IPT / IPP)
Interesante si quieres una protección más amplia ante problemas de salud.
⚠️ Ojo a la modalidad de indemnización:
- Forfaitaria: cobro de una suma fija.
- Indemnizatoria: compensación basada en la pérdida real de ingresos.
🔹 Incapacidad Temporal Laboral (Incapacidad Temporal – IT)
Te protege si no puedes trabajar por una enfermedad o accidente durante un periodo prolongado.
🔹 Cobertura por desempleo (Pérdida de empleo)
Menos habitual en préstamos para inversión, ya que el alquiler suele cubrir la cuota. Sin embargo, puede ser interesante si los ingresos del alquiler no cubren totalmente la hipoteca.
¿Cómo funciona el seguro de préstamo con una sociedad (SCI o SCPI)?
🏢 Sociedad Civil Inmobiliaria (SCI – Sociedad Civil Inmobiliaria en España)
👉 ¿Qué seguro de préstamo necesita una SCI?
En España, si una sociedad adquiere un inmueble financiado con préstamo hipotecario, la entidad bancaria exigirá una cobertura del 100 % del préstamo, repartida entre los socios según el porcentaje de participación (por ejemplo, 50/50 o 70/30).
Las coberturas por fallecimiento y Invalidez Permanente Absoluta (IPA) son las mínimas obligatorias.
🔧 Para la gestión y contabilidad del patrimonio inmobiliario, herramientas como Inmogesco, Tokeet, ou Stessa (en Espagne, via importation) pueden simplificar mucho la administración.
📈 Sociedad de Inversión Inmobiliaria (SCPI – Sociedad de inversión inmobiliaria no cotizada)
👉 ¿Y si inviertes en una SCPI financiada con préstamo?
Si solicitas un préstamo para comprar participaciones en una SCPI, las aseguradoras exigirán como mínimo las garantías de fallecimiento e IPA.
No se exigen garantías adicionales, ya que se trata de una inversión más indirecta y diversificada.
Otras aseguranzas clave para una inversión inmobiliaria en alquiler en España
🏠 Seguro PNO (Propietario No Ocupante / Seguro de vivienda para no residentes)
Este seguro cubre los riesgos asociados al inmueble (incendios, daños por agua, responsabilidad civil…) cuando no está habitado por el propietario, ya sea porque está vacío o alquilado.
👉 En España, se conoce también como seguro multirriesgo para viviendas alquiladas.
💸 Seguro de Impago de Alquiler (conocido como “Garantía de Alquiler”)
Protege frente a impagos del inquilino, daños materiales causados al inmueble e incluso gastos legales por desahucio.
👉 Muy recomendable si quieres minimizar les risques liés à la location.
📉 Seguro por pérdida de valor del inmueble
Aunque todavía poco común en España, existen pólizas específicas que pueden cubrir la pérdida de valor del inmueble en caso de fuerte baisse du marché immobilier.
👉 Puede resultar interesante en épocas de incertidumbre económica o volatilidad del mercado.
Lo esencial que debes recordar
✅ El seguro de vida del préstamo es imprescindible, incluso en una inversión inmobiliaria para alquilar (al menos coberturas de fallecimiento y invalidez absoluta y permanente – IPA).
✅ Menos coberturas = prima más baja 💰
✅ Puedes elegir o cambiar de aseguradora en cualquier momento, siempre que la nueva tenga garantías equivalentes.
✅ Los contratos individualizados suelen ser más ventajosos, con mejor equilibrio entre protección y precio.
✅ No olvides los seguros complementarios:
- Seguro de vivienda para propietarios no ocupantes (PNO)
- Seguro de impago de alquiler (garantía de alquiler)
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Paco es redactor experto en seguros de préstamo, con un enfoque especial en el mercado español. Analiza los aspectos clave del crédito y acompaña a los lectores en sus decisiones financieras con claridad y precisión.
