¿Qué tipos de préstamos estudiantiles existen?

2️⃣​​ El préstamo estudiantil garantizado por el Estado

El préstamo para estudiantes garantizado por el Estado es un crédito que permite al estudiante obtener un préstamo sin aval y sin condiciones de recursos. Por lo tanto, es el Estado el que se hace responsable de la devolución del préstamo al establecimiento de crédito o al banco, hasta un 70 %. El 30 % restante está asegurado por el banco.

¿Cuál es la duración del préstamo?

Este tipo de préstamo dura un mínimo de 2 años y no supera los 20 000 euros.

¿Cómo beneficiarse de él?

Para beneficiarse de él, hay que ser un estudiante francés menor de 28 años, sin aval. El estudiante puede entonces beneficiarse de un tipo de interés más ventajoso.

3️⃣ El préstamo estudiantil sin aval

Este préstamo está destinado a estudiantes que desean obtener un préstamo estudiantil para sus estudios, pero que no tienen aval. Los tipos de interés suelen ser más altos para cubrir los riesgos.

4️⃣ El préstamo estudiantil sin intereses

El préstamo estudiantil sin intereses es, por definición, un tipo de préstamo estudiantil con un tipo de interés «cero», lo que evita que el prestatario tenga que pagar intereses. Suele tener una duración de entre 1 y 5 años y permite devolver únicamente el importe prestado. Sin embargo, el importe del préstamo es limitado y no es posible aplazar la devolución como ocurre con otros préstamos estudiantiles.

💰 ¿Qué ayudas financieras existen para los estudiantes?

Además de los préstamos para estudiantes, existen otras ayudas financieras que pueden ayudarles en su vida diaria y en su trayectoria académica. Estas ayudas pueden provenir del Estado, de organismos privados, de su institución o incluso de las autoridades locales. A continuación se muestra una lista de las principales ayudas:

Becas por criterios sociales

Estas becas, concedidas por el Crous (Centro Regional de Obras Universitarias y Escolares), están destinadas a estudiantes cuyos recursos familiares son insuficientes para financiar sus estudios. El importe de la beca depende de los ingresos del hogar fiscal, del número de hijos a cargo y de la distancia geográfica entre el domicilio familiar y el lugar de estudios.

Ayudas al mérito

Estas ayudas se conceden a estudiantes becados que hayan obtenido excelentes resultados en el bachillerato. El importe de la ayuda al mérito es de 900 euros al año durante tres años.

Ayudas a la movilidad internacional

Destinadas a estudiantes que deseen realizar una estancia de estudios o prácticas en el extranjero, estas ayudas pueden adoptar la forma de becas, ayudas a la movilidad o préstamos específicos para estudiantes.

Ayudas para la vivienda

Los estudiantes pueden beneficiarse de la ayuda personalizada para la vivienda (APL), la asignación de vivienda social (ALS) o la asignación de vivienda familiar (ALF) para ayudarles a pagar el alquiler o las cuotas mensuales de un préstamo hipotecario.

Exenciones y reducciones fiscales

Un tema poco conocido pero interesante: las ventajas fiscales para los estudiantes. Un hogar fiscal compuesto por estudiantes y padres a veces puede beneficiarse de reducciones de impuestos sobre la renta en ciertos gastos, como transporte, restauración o matrícula. ¡Infórmate!

Ayudas de las administraciones locales

La mayoría de los municipios, regiones o departamentos ofrecen ayudas específicas a los estudiantes para acompañarlos durante sus estudios. Es el caso de las becas, las ayudas a la movilidad internacional o los préstamos de honor.

Ayudas de las instituciones de educación superior

Algunas instituciones ofrecen ayuda financiera a los estudiantes con dificultades económicas, como becas, préstamos de honor o ayudas puntuales.

👌 ¿Qué proyectos financiar con un préstamo estudiantil?

Un estudiante puede tener otros proyectos paralelos a sus estudios, y el préstamo estudiantil puede ayudar a financiarlos. Ya sea en relación con su trayectoria académica o su vida personal, estas son las diferentes situaciones en las que un préstamo estudiantil puede ser interesante:

Financiar los estudios superiores

El objetivo principal del préstamo para estudiantes suele ser financiar la educación superior. Así, el préstamo puede cubrir los gastos de matrícula, alimentación, material, alojamiento o incluso algunos placeres de la vida estudiantil, como un café o un restaurante. Estos gastos pueden suponer un coste importante para el estudiante y su familia, por lo que el préstamo puede aliviarlos.

Estudiar en el extranjero

La apertura de las instituciones de educación superior a nivel internacional permite a cada vez más estudiantes realizar intercambios en el extranjero durante sus estudios. ¡Esto enriquece su trayectoria y les permite vivir una gran experiencia! Sin embargo, los costes suelen ser elevados, ya sea en términos de transporte, alojamiento, matrícula o gastos personales en el lugar. La familia no siempre puede asumir este presupuesto. El préstamo para estudiantes puede ayudar a financiar estos estudios en el extranjero y a hacer realidad este hermoso proyecto.

Seguir una formación profesional

¿Necesitas adquirir nuevas habilidades o formarte en un oficio en particular? El préstamo para estudiantes también puede ser una solución de financiación adecuada y servir para aquellos que necesitan seguir una formación profesional.

Realizar unas prácticas o un programa de formación dual

A veces, las prácticas y la formación dual pueden generar costes imprevistos, ya sea en alojamiento, gastos de viaje o restauración. Sin embargo, estas experiencias son valiosas y permiten a los estudiantes profesionalizarse mientras desarrollan nuevas habilidades. Sería una pena privarse de ellas por una cuestión de dinero. El préstamo es, una vez más, una buena solución para cubrir estos gastos y aprovechar estas oportunidades profesionales.

Realizar un proyecto personal

Por supuesto, el proyecto debe estar relacionado con los estudios, pero también es posible solicitar un préstamo estudiantil para realizar un proyecto personal, como la creación de una empresa, un viaje o la participación en un evento deportivo o cultural. Esto permite enriquecer la experiencia estudiantil en paralelo a la trayectoria académica.

🧑‍🏫 ¿Cómo ser elegible para un préstamo estudiantil?

Hay que cumplir varios requisitos para solicitar y obtener el tipo de préstamo estudiantil que se concede a través de un banco o del Estado:

• Tener menos de 28 años para el préstamo garantizado por el Estado o tener entre 18 y 30 años para los préstamos bancarios;
• Estar matriculado en un centro de enseñanza superior;
• Residir en Francia desde hace al menos 5 años para los estudiantes extranjeros;
• En el caso de un préstamo bancario, proporcionar una fianza parental (una persona que se haga responsable de reembolsar el préstamo en caso de incumplimiento del prestatario);
• Suscribir un seguro de préstamo si es necesario.

💳 ¿Cómo pagar un préstamo estudiantil?

Hay tres modalidades de reembolso para los préstamos estudiantiles:

Reembolso diferido parcial

Desde el primer mes de desembolso de los fondos, comenzará a pagar los intereses y, potencialmente, el seguro del préstamo. Una vez finalizados sus estudios, comenzará a reembolsar el capital prestado.

Reembolso diferido total

Durante la duración de sus estudios, solo paga el seguro del préstamo. Al final de este período, reembolsa tanto los intereses como el capital prestado.

La amortización inmediata

Cada mes, reembolsa una parte de los intereses, el seguro y el importe total del préstamo.

¡Esto también depende del tipo de préstamo estudiantil! Los préstamos estudiantiles son una ayuda valiosa para cubrir los gastos relacionados con tus estudios, pero no olvides que este dinero deberá ser devuelto más adelante. Antes de contratar un préstamo, asegúrate de estudiar bien las condiciones y los tipos de interés, y de calcular la cantidad que tendrás que devolver una vez que te gradúes y tengas un empleo.

🧐 Comparar según el tipo de préstamo estudiantil

Si está buscando el mejor préstamo para estudiantes, ¡lo importante es utilizar un comparador específico para préstamos para estudiantes! La herramienta es gratuita, sin compromiso y permite comparar en unos pocos clics las ofertas de diferentes bancos u organismos financieros. ¡Recuerde también analizar bien el tipo de interés del préstamo para estudiantes de cada propuesta!

🤝 ¿Cómo negociar correctamente un préstamo estudiantil?

Para negociar mejor su préstamo estudiantil, lo importante es destacar su expediente con su trayectoria académica, su proyecto profesional, su perspectiva de empleo y su seriedad. Aunque algunos factores pueden ser difíciles de influir, su discurso y su actitud inspirarán confianza a su banquero, que estará más dispuesto a concederle un préstamo estudiantil. Y siempre podrá intentar negociar una reducción de los tipos de interés o de los gastos de tramitación si se lleva bien con su interlocutor.

☔ ¿Es obligatorio contratar un seguro de préstamo estudiantil?

Legalmente, no, ¡pero su banco se lo pedirá sistemáticamente! Esto permite asegurar el reembolso del préstamo, tanto para la entidad crediticia como para usted, pero también para sus familiares.

Si usted ya no puede pagar, el asegurador pagará las cuotas en su lugar.

¿Es posible cambiar de seguro?

Desde 2010, usted es libre de elegir su seguro de préstamo. Por supuesto, puede contratar el de su banco, pero tenga en cuenta que las aseguradoras externas suelen ofrecer tarifas muy ventajosas sin comprometer las garantías ni la calidad del servicio. ¡Vale la pena hacer una simulación de ahorro!