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Exclusión de garantía
En los contratos de seguro, es habitual que las aseguradoras no cubran la totalidad de los riesgos. Y, al igual que en cualquier contrato de seguro, la exclusión de garantía también existe en los seguros de préstamos hipotecarios. Se trata de la no cobertura en caso de que se produzca un siniestro no definido en las cláusulas de exclusión.
De conformidad con el Código de Seguros, las exclusiones de garantía deben estar redactadas de forma explícita y formal en cada contrato de seguro. Se dividen en dos tipos.
Las exclusiones de garantías generales o legales, comunes a todos los seguros, se aplican a situaciones consideradas demasiado arriesgadas. Así, la aseguradora no interviene en caso de declaración intencionada del asegurado (declaración falsa, fraude, etc.), consecuencias de guerras, actos terroristas u otros hechos externos.
Por otra parte, el seguro de crédito define libremente, en función del perfil del beneficiario, las exclusiones de garantías particulares. De este modo, calcula el riesgo según varios parámetros, como la edad y el estado de salud del asegurado. En la mayoría de los casos, se aplican cuando el asegurado practica un deporte extremo o ejerce una profesión de riesgo. Además, la compañía de seguros no suele hacerse cargo de la declaración de siniestros que se produzcan fuera de su país de intervención.
Entre las exclusiones de garantías particulares, la exclusión de garantía parcial permite al afiliado estar cubierto en caso de declaración de riesgo moderado (por ejemplo, una fractura de rodilla) en su cuestionario de salud. Sin embargo, la aseguradora no puede indemnizar una incapacidad relacionada con este riesgo. Pero el suscriptor no ofrece cobertura en caso de riesgo considerado demasiado elevado. Se trata entonces de una exclusión total.
En caso de exclusión de la garantía, la aseguradora puede sugerir la recompra de la exclusión a cambio de una prima adicional. De lo contrario, con la ley Lagarde, el asegurado tiene derecho a cambiar de compañía de seguros solicitando un comparador de ofertas para elegir el contrato que mejor se adapte a sus necesidades. Desde la ley Lemoine, puede hacerlo en cualquier momento, sin condiciones de plazo y sin gastos.
En caso de riesgo de salud agravado, el convenio AERAS (seguro y préstamo con riesgo de salud agravado) permite al prestatario encontrar un seguro de préstamo adecuado.
Si desea obtener más información sobre el seguro de préstamo: