🤔 ¿Quién puede beneficiarse de la ley Lemoine?
¡Es muy sencillo! La ley Lemoine se aplica a todos los prestatarios que suscriben un préstamo inmobiliario, ya sean particulares o profesionales. En resumen, si usted es una de estas personas, puede beneficiarse de la ley Lemoine en el marco de su préstamo inmobiliario:
- Particulares: Personas que solicitan un préstamo hipotecario para la compra de una residencia principal, secundaria o de alquiler.
- Profesionales: Empresas o profesionales que solicitan un préstamo hipotecario para bienes de uso profesional.
- Inversores: Personas que compran bienes inmuebles con fines de inversión, ya sean bienes residenciales o comerciales.
💯 Ventajas de la delegación de seguros de préstamo
Ahorro económico: ¡aquí están los ahorros! Y sí, las aseguradoras externas pueden ofrecer tarifas más competitivas que las de los bancos, lo que permite ahorrar una cantidad considerable en el coste del seguro.
Garantías equivalentes o superiores: ¡puede que esté mejor protegido, sí, sí! Las aseguradoras externas pueden ofrecer garantías equivalentes o superiores a las que ofrecen los bancos.
Personalización: si lo desea, sepa que los contratos de seguro delegado pueden personalizarse en función de sus necesidades específicas como prestatario.
⚖️ ¿Cuáles son las leyes que permiten regular la delegación de seguros?
Ley Hamon y delegación de seguros
Volvamos a hablar de la ley Hamon. Esta ley entró en vigor en 2014 y permite a los prestatarios cambiar de seguro de préstamo en cualquier momento durante el primer año del préstamo, sin gastos ni penalizaciones. Esta ley ha facilitado la delegación de seguros y ha permitido a los prestatarios beneficiarse de mejores ofertas.
Ley Bourquin y delegación de seguros
Otra ley permite regular la delegación de seguros de préstamos inmobiliarios: es la ley Bourquin. Llegó más tarde que la ley Hamon, ya que entró en vigor en 2018. Permite a los prestatarios cambiar de seguro de préstamo cada año en la fecha de vencimiento del contrato. Esta ley de flexibilidad permite a los prestatarios seguir beneficiándose de las mejores ofertas disponibles en el mercado.
Ley Lemoine, libertad total
Desde 2022, la ley Lemoine permite a los prestatarios cambiar de seguro en cualquier momento de su contrato, sin gastos ni penalizaciones, y tantas veces como deseen.
✅ ¿Cuáles son las condiciones para una delegación de seguro de préstamo?
Como ya hemos dicho, solo hay una condición para poder beneficiarse de la delegación de la garantía de préstamo: garantías equivalentes. La garantía delegada debe ofrecer garantías equivalentes o superiores a las ofrecidas por su banco.
Una vez que haya realizado su solicitud, su banco deberá aceptarla y verificar que las garantías sean adecuadas. Una vez superado este paso, ¡ya está! Podrá seguir los trámites administrativos necesarios para poner en marcha la delegación de seguros y cambiar de seguro de préstamo inmobiliario.
👣 ¿Cuáles son los pasos para establecer una delegación de seguros?
Para obtener una delegación de seguro, solo tiene que proporcionar a su banco un nuevo contrato que respete el principio de equivalencia de garantías. Una vez aceptada por su banco, se establece la delegación de seguro.
¿Cuáles son los pasos de la delegación?
Por lo general, la delegación se lleva a cabo en diez pasos clave:
- Recepción de las exigencias de garantía del prestamista;
- Solicitud a varios aseguradores;
- Recepción de ofertas de seguros que respeten el principio de equivalencia;
- Identificación de la oferta más competitiva comparando las TAEA;
- Adhesión al contrato de seguro de préstamo inmobiliario elegido;
- Recepción del contrato de seguro de préstamo hipotecario elegido;
- Envío del contrato de seguro al establecimiento prestamista;
- Período de 10 días para el análisis del contrato propuesto en delegación;
- Recepción de la aceptación o denegación del establecimiento prestamista;
- Entrada en vigor del contrato de seguro en delegación.
👉 ¿Cómo ejercer su derecho a la delegación de la garantía de préstamo en su banco?
Si desea ejercer su derecho a la delegación de la póliza de seguro de préstamo hipotecario, debe encontrar una nueva póliza que ofrezca al menos el mismo nivel de garantías que el contrato colectivo propuesto por su banco. De lo contrario, el banco podrá rechazar la delegación de su póliza de seguro. ¡Ya vale, con tanto repetirlo, seguro que lo ha entendido!
¿Cuándo solicitar la delegación?
Debe saber que puede solicitar la delegación del seguro de préstamo:
- Antes de firmar su oferta de préstamo.
- En cualquier momento hasta el primer aniversario de su contrato.
- En cada fecha de vencimiento de su seguro.
❌ ¿Puede la entidad bancaria rechazar la delegación?
El banco o la entidad de crédito tiene derecho a rechazar la delegación de seguro si las garantías de este se consideran inferiores a las de su contrato colectivo.
Sin embargo, desde 2015, para evitar ambigüedades sobre la equivalencia de las garantías, la entidad crediticia está obligada a proporcionar una lista de criterios, de los cuales deben cumplirse 11 de 18.
Si el seguro delegado cumple cada uno de estos criterios, su banco no podrá rechazar su cancelación ni modificar las condiciones de su préstamo.
