Guía de préstamos estudiantiles: todo lo que necesitas saber
¿Eres estudiante y vas a solicitar un préstamo para financiar tus estudios? Te explicamos todo lo que necesitas entender y saber para elegir el mejor préstamo para estudiantes. ¡Bienvenido a nuestra guía de préstamos para estudiantes!
🧐 ¿Qué es un préstamo estudiantil?
El préstamo estudiantil es la solución más común para financiar los estudios superiores. Permite pagar la matrícula, pero también el material, el transporte, el alojamiento, la comida o cualquier otro gasto relacionado con la carrera académica. Lo concede el banco o una entidad de crédito, y es una ayuda muy valiosa para aquellos que no pueden financiar sus estudios con sus padres.
📄 ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos estudiantiles?
Antes de suscribir, es importante conocer bien los tipos de préstamos estudiantiles, para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
Préstamo a tipo fijo
El tipo de interés no varía durante la duración del préstamo, permanece constante, lo que permite pagar siempre las mismas cuotas de amortización.
Préstamo a tipo variable
El tipo de interés puede variar según el mercado, y aunque puede ser interesante cuando los tipos bajan, existe el riesgo de pagar más cuando los tipos suben.
Préstamo bancario para estudiantes
Este préstamo es el más clásico, lo concede el banco o una entidad de crédito y sirve para financiar los gastos relacionados con los estudios superiores.
Préstamo garantizado por el Estado
Este tipo de préstamo es útil para estudiantes que no tienen aval. En este caso, el Estado se hace responsable de hasta el 70 % del préstamo (y el 30 % restante está garantizado por el seguro). Sin embargo, hay que cumplir ciertas condiciones para poder beneficiarse de él.
Préstamo de estudios sin intereses
Es un préstamo que permite al estudiante devolver solo el importe prestado, sin tener que pagar intereses, pero sujeto a la aprobación de la solicitud.
Préstamo estudiantil sin aval
El préstamo sin aval permite obtener un préstamo, incluso si el estudiante no tiene aval. Sin embargo, el tipo de interés es más alto porque el asegurador asume más riesgos.
🤓 ¿Cómo funciona un préstamo estudiantil?
Búsqueda del préstamo
Por lo general, los estudiantes comparan las ofertas de préstamos estudiantiles en línea a través de simuladores y presupuestos. Observan el precio, el tipo de interés, las garantías y las opiniones de los clientes.
Solicitud de préstamo
Una vez que han encontrado la mejor oferta de préstamo estudiantil, los estudiantes preparan un expediente de solicitud de préstamo para su banco o entidad de crédito. Este expediente incluye información sobre la situación del estudiante, los ingresos de los padres o el proyecto de estudios.
Evaluación de la solicitud
Cuando se envía el expediente, el banco lo recibe y evalúa la solicitud de préstamo estudiantil teniendo en cuenta todos los aspectos del expediente y verificando que se cumplan todas las condiciones. A veces, solicita además verificar las cuentas bancarias o las garantías del estudiante.
Acuerdo de préstamo
Cuando el banco valida el expediente y acepta la solicitud de préstamo, el estudiante puede firmar un contrato de préstamo. Este contrato es un documento legal que vincula a ambas partes y que especifica todas las condiciones del préstamo (importe total del préstamo, tipo de interés, garantías, seguro de préstamo, modalidad de reembolso, etc.).
Desbloqueo de fondos
El último paso de la solicitud de préstamo estudiantil es la liberación de los fondos. El estudiante recibe en su cuenta el dinero que le permite financiar sus estudios, pagar su matrícula o cualquier otro gasto relacionado con su vida estudiantil. Dependiendo de la necesidad y las condiciones del préstamo, la liberación puede ser progresiva.
💰 ¿Qué se puede pagar con un préstamo estudiantil?
A menudo se piensa que el préstamo estudiantil se utiliza para pagar la escuela, pero no solo eso. A continuación se muestra una lista no exhaustiva de lo que se puede financiar.
¿Qué se puede financiar con un préstamo?
- Gastos de escolaridad (matrícula, material didáctico, inscripción, etc.)
- Gastos de alojamiento (alquiler, gastos, mudanza)
- Gastos diarios (comida, ropa, transporte)
- Material (libros, software, ordenadores)
- Gastos de viaje para estudios en el extranjero (avión, visado, gastos de instalación)
📈 ¿Qué tipo de interés tiene un préstamo para estudiantes?
El tipo de interés de un préstamo para estudiantes varía de un banco a otro, pero también en función del expediente del prestatario. Por ejemplo, el tipo no será el mismo según el tipo de préstamo, el importe prestado, la duración del préstamo, la situación del estudiante, etc.
Tipo fijo vs tipo variable
Además, hay que saber que los tipos pueden ser fijos o variables, por lo que hay que comparar realmente los tipos para elegir la solución que mejor se adapte a tus necesidades. Cuanto más bajo sea el tipo, menos tendrás que pagar en tus cuotas mensuales.
🤷♂️ Préstamo estudiantil: ¿garantía o fianza?
Para obtener el acuerdo de la entidad bancaria para un préstamo estudiantil, a veces se pide una garantía o aval. Esto permite tranquilizar a la entidad prestamista en caso de impago del préstamo. La garantía puede ser un familiar, un allegado o incluso una institución especializada. El aval es una persona que asume la responsabilidad de reembolsar el préstamo en lugar del estudiante en caso de impago.
🤔 ¿Hay que asegurar el préstamo estudiantil?
El seguro de préstamo estudiantil funciona como un crédito al consumo, por lo que su legislación es la misma. Esto significa que el seguro de préstamo estudiantil no es oficialmente obligatorio, PERO el banco te lo impondrá sistemáticamente para cubrirse las espaldas. Y, al mismo tiempo, no se equivoca, ya que también te cubre en caso de problemas.
¿Para qué sirve el seguro de préstamo estudiantil?
El seguro le protege en caso de siniestro, como fallecimiento, invalidez, incapacidad o pérdida de autonomía. Si ya no puede devolver su préstamo, la aseguradora se hace cargo y paga sus cuotas mensuales en su lugar.
Desde la ley Lagarde de 2010, puede cambiar de seguro de préstamo. Así que piense en comparar las ofertas de seguros de préstamos estudiantiles para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
💸 ¿Cómo se reembolsa un préstamo estudiantil?
La devolución de un préstamo estudiantil depende de las condiciones establecidas en el contrato, pero a menudo comienza de forma diferida, es decir, después de finalizar los estudios. Por lo tanto, el estudiante no paga nada durante sus estudios, lo que evita que tenga gastos adicionales en su día a día.
En algunos casos, la devolución también puede comenzar durante los estudios, con un importe progresivo a medida que pasan los años.
⏳ ¿Cuál es la duración de un préstamo estudiantil?
La duración de un préstamo estudiantil puede ser de unos años, e incluso puede superar los 10 años. Depende del importe prestado y de las condiciones del contrato de préstamo.
💡 ¿Cómo obtener un préstamo estudiantil?
Para obtener un préstamo estudiantil, se deben cumplir ciertas condiciones:
El estudiante debe estar matriculado en una institución de educación superior reconocida.
A la entidad bancaria le tranquiliza saber que el prestatario está matriculado en una escuela reconocida por el Estado o en una institución académica acreditada.
El estudiante debe definir claramente su proyecto de estudios.
El banco necesita proyectarse con el estudiante, y cuanto más detallado sea el proyecto y tenga salidas profesionales, más tranquilo estará y más capaz será de conceder el préstamo.
El estudiante debe poder proporcionar una fianza o garantías si el banco lo exige
Esto tranquiliza al banco sobre la capacidad de reembolso del estudiante
El estudiante debe demostrar una situación financiera estable
Una buena situación del estudiante o de su familia permite determinar más fácilmente la capacidad de reembolso del préstamo.
⚖️ ¿Es necesario utilizar un comparador de préstamos estudiantiles?
¡Claro que te lo recomendamos! Encontrarás muchas posibilidades para comparar las ofertas de préstamos estudiantiles en línea, ya sea a través de simuladores de ahorro o solicitudes de presupuesto. Estas herramientas son muy prácticas para encontrar el préstamo más ventajoso, comparando las condiciones de reembolso, las garantías, los tipos de interés, el seguro y las tarifas.
🤑 ¿Qué ayudas financieras existen además del préstamo para estudiantes?
Además de los préstamos para estudiantes, existen otras ayudas financieras y becas que pueden ayudar a financiar los estudios superiores. Pueden ser concedidas por organismos privados, instituciones o incluso por el Estado.
🤔 ¿Cómo elegir un préstamo estudiantil?
Comparando las ofertas
Los simuladores o comparadores en línea permiten comparar los contratos, las condiciones de reembolso y los presupuestos ofrecidos por cada aseguradora.
Evaluando sus necesidades de antemano
¿Qué cantidad necesita? ¿Cuál es el plazo de reembolso ideal? ¿Cuáles serán sus gastos diarios?
Comprobando las condiciones del contrato
Debe leer con mucha atención las condiciones y los detalles de las garantías antes de suscribir un contrato de préstamo estudiantil.
Consultando a un asesor.
Déjese acompañar por un profesional para obtener asesoramiento personalizado y encontrar la oferta de préstamo estudiantil adecuada a su situación.