Comment réduire son assurance emprunteur

L’assurance emprunteur, c’est un peu le coût caché de votre prêt immobilier. Mais bonne nouvelle : il existe plein de moyens malins pour réduire son assurance emprunteur et alléger le budget. Voici 7 astuces efficaces pour payer moins cher et garder plus d’argent pour vos projets.

Comparez les offres avec le TAEA

Pourquoi comparer les assurances de prêt ?

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est votre meilleur allié pour comparer les offres et réduire son assurance emprunteur. Il vous donne une vision claire du coût réel de l’assurance sur votre crédit et vous aide à repérer les meilleures affaires.

Comment comparer efficacement ?

• Vérifiez toujours les garanties incluses : couverture en cas de décès, d’invalidité ou encore de perte d’emploi.
• Regardez le TAEA et le coût total sur toute la durée du prêt.
• Utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier pour obtenir la meilleure option.

Optez pour la délégation d'assurance

Pourquoi la délégation d’assurance est-elle une bonne idée ?

Grâce à la loi Lagarde, vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance de votre banque. Vous pouvez choisir une assurance externe, souvent moins chère et plus adaptée à votre profil. Cela vous permet de faire des économies et d’obtenir de meilleures garanties.

Quand changer d’assurance ?

Il est possible de changer d’assurance emprunteur à plusieurs moments clés :

• Avant la signature du prêt : la loi Lagarde vous permet de choisir une assurance externe.
• Jusqu’à 2022, vous pouviez changer pendant la première année : grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier à tout moment et chaque année à date anniversaire : avec la loi Bourquin.
• Depuis 2022, à tout moment et gratuitement : la loi Lemoine (2022) remplace les lois Hamon et Bourquin, vous donne la liberté de résilier votre contrat sans frais ni contrainte.

Si vous trouvez une offre plus avantageuse, il n’y a donc plus aucune raison d’attendre !

Négociez votre taux avec votre banque

Comment bien préparer la négociation ?

Avant d’entamer une discussion avec votre banquier :

• Comparez plusieurs offres pour prouver que vous avez d’autres options.
• Mettez en avant vos atouts financiers (revenus stables, bon état de santé).
• Restez confiant et prêt à argumenter en faveur d’un meilleur taux.

Quels arguments mettre en avant ?

• Mentionnez une offre concurrente plus compétitive.
• Valorisez votre bon profil emprunteur : stabilité financière et gestion rigoureuse.
• Si vous êtes non-fumeur ou en excellente santé, cela peut réduire le coût de l’assurance.

Faites appel à un courtier en assurance pour réduire votre assurance emprunteur

Pourquoi passer par un courtier ?

Pour réduire son assurance emprunteur, un courtier vous aide à trouver une assurance moins chère et mieux adaptée à votre profil. 

• Il compare pour vous plusieurs offres.
• Il négocie directement avec les assureurs.
• Il vous fait gagner du temps et de l’argent.

Comment choisir un bon courtier ?

• Assurez-vous qu’il est indépendant et propose plusieurs offres.
• Consultez les avis en ligne pour éviter les mauvaises surprises.
• Privilégiez un professionnel transparent sur ses frais.

Assurly : une assurance de prêt innovante

Assurly est une alternative moderne aux assurances de prêt traditionnelles. 100 % digitale, elle propose une souscription rapide et simplifiée, avec des tarifs souvent bien plus compétitifs que ceux des banques. En misant sur la transparence et l’optimisation des coûts, Assurly permet aux emprunteurs de réduire significativement leurs frais d’assurance tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à leurs besoins. Un choix malin pour alléger le coût de son crédit immobilier.

Ajustez vos garanties et votre quotité selon votre profil

Quelles garanties sont vraiment utiles ?

• Indispensables : décès, invalidité totale et irréversible.
• Optionnelles : incapacité temporaire de travail, selon votre métier.
• À évaluer : garantie perte d’emploi, souvent coûteuse et peu avantageuse.

Faut-il réduire la quotité assurée ?

Si vous empruntez à deux, ajuster la quotité peut vous faire économiser :

• 100 % sur chaque emprunteur offre une sécurité maximale.
• 50 % – 50 % (ou autre répartition amenant à 100%) peut suffire selon votre situation financière.

Optimisez la durée et le montant assuré

Comment ajuster la durée du contrat ?

Plus votre assurance est courte, moins elle coûte cher. Si vous envisagez un remboursement anticipé, adaptez la durée de l’assurance pour éviter de payer inutilement.

Réduire le montant assuré

• Ajustez le montant assuré à vos besoins réels.
• Optez pour une franchise plus longue afin de diminuer le coût global.

Profitez du droit à la résiliation d'assurance de prêt immobilier

Quelles sont les lois qui jouent en votre faveur ?

• Loi Hamon : changement possible durant la première année du prêt.
• Loi Bourquin : résiliation chaque année à la date anniversaire.
• Loi Lemoine (2022) : résiliation possible à tout moment, sans frais ni contrainte.

Comment résilier son assurance emprunteur ?

1. Trouvez une offre équivalente ou plus avantageuse.
2. Envoyez une demande de substitution à votre banque.
3. Votre banque a 10 jours pour répondre et accepter votre demande.

Baromètre du pouvoir d’achat immobilier février 2025 : pourquoi changer d’assurance emprunteur est une bonne idée

Avec la hausse des taux d’intérêt, le coût des crédits augmente, ce qui impacte directement votre pouvoir d’achat immobilier. Réduire assurance emprunteur est une solution efficace pour compenser cette hausse et réaliser des économies non négligeables.

Grâce à ces 7 astuces, vous avez toutes les clés en main pour réduire assurance emprunteur et économiser sur votre prêt immobilier. Prenez le temps de comparer, négocier et ajuster votre contrat afin de payer le juste prix et d’alléger vos mensualités. Plus vous serez attentif à ces détails, plus vous pourrez faire des économies significatives sur la durée !